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承担风险无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷！——乔治·索罗斯

上一篇文章，我们从余额宝入手讲解了货币基金，大家应该都有一定的了解。最直观的理解就是：货币基金的风险和收益都不高。

就好比基金家族里，有擅长进攻的，有擅长挣大钱的，那也得有稳重保守的。货币基金就是这么一款可以当做守门员的角色，谋求高收益本不是货币基金的责任。

货币基金的主要任务就是保证了高安全性和高流动性。

“手上有钱，心里不慌”，从专业理财角度说，我们普通家庭需要随时随地的储备3-6个月的家庭支出金额，也就是家庭紧急备用金，以备不时之需。

举个例子，比如小象家，一个月开销大约，那么这笔紧急备用金至少是1元。哪怕平时花超了预算，这笔2万元的钱必须雷打不动的放在货币基金里。

如果实在是要花这笔钱，等到下个月工资到账之后，第一件事并不是去消费或者去投资其他的，而是先把这个用掉的备用金缺口给补上。

备用金非常的重要，这涉及到家庭资产配置知识，我在后续的文章会专门写关于家庭资产该如何配置的问题，这里暂不赘述。

货比基金还有个好处就是，当你自己手中有了一定的节余，但是又不知道该如何投资的时候，这个时候遵循“现金为王”的理财理念，把钱放在货币基金未尝不是一个好办法。等到你觉得投资理财时机到了，你可以很快速的从你的货币基金里面离场，拿出钱去投资。

那就有人问了，既然是这么个情况，那买货币基金真的没有一点风险吗？在这里明确的说，只要是投资，都有风险。

大家想一下，现在把钱存在银行都有风险，遇上通货膨胀都会资金缩水，如果银行经营不善倒闭了，你的存款也难保能收得回来。

那么，货币基金到底有哪些风险呢？

一.流动性风险

一般货币基金，比如余额宝，它的合同都有说明发生不可抗力、交易所非正常停市、技术故障等大约7种情况时，基金公司有权暂停赎回业务。

虽然这些事件发生概率极低，但是钱拿不回来，这也是风险。

二.亏损风险

如果碰巧遇上债券市场价格不给力，处于低迷阶段，基金经理亏本出售，就会导致货币基金的亏损。

这种情况概率很低，而且短暂的亏损对你的资金影响不是很大，但这也让我们明白，货币基金也是会亏损的。由此可见，合理的资产配置，是理财的关键要素。

三.被盗号的风险

现如今，我们人人一部手机，几乎所有事情都能在手机上完成。如果手机出现被盗，不法分子通过手机验证码更换你账号的密码，破解你的银行卡密码，这也是一个风险。

为了防患于未然，可以买保险。支付宝就有个支付宝账户安全险，手机资金安全险，银行卡盗刷险等等，多少是对安全的一个保护的措施。

目前有上百只货币基金，我们如何从这么多基金挑出收益最高的优质货基呢？

看指标：七日年化收益率和每万份收益

这两个是计算货基收益常用的指标，经常听到最近某某货基收益3.5%，这个说的就是七日年化收益率。这里“年化”是个虚拟预估的概念，并不是真的到手的利息。七日年化收益不能真正代表一支货基的真实收益水平。

货基与其他所有基金有个不同之处是：其他基金的净值上涨说明赚钱了，净值下跌说明就亏钱了。把你买的基金份额*基金净值，就能知道赚多少。

但是货基的净值永远都是1元。他赚到的钱全部都是以分红的形式，折算成1元1份的基金份额。

举个例子：

比如你买了份货基，价值，第二天发现货基份额变成了份，也就是元，这个多出来的1元，就叫每万份收益。

假如你一年天，每天的每万份收益都是1元，那么一年你就能赚元，实际年收益就是3.65%。

每万份收益虽然比七日年化后收益反映出收益水平的真实性，但只能看到一天的数据。

真正理财达人其实都不看这两个指标，看的是过去半年、一年甚至更长时间的累计回报。

短期收益的高低，不能够代表基金经理的投资水平。长期收益高的基金才算是好基金。

在哪里可以看到长期数据呢？小象推荐用天天基金网，打开天天基金网的网页或者APP，找到货币基金排行榜，按照1个月，3个月，6个月，近3年，近5年去综合排序。

无论你是看3年还是5年，通过折算，我们会发现中国最优秀的货基长期年化投资回报率就是在4%左右。

货基可以说是基金入门的必经之路，因为它风险低，有一定的收益，基本可以跑得过通货膨胀，是理财资产配置中不可缺少的一环。

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